Gérer une structure équestre implique bien plus que la passion pour les chevaux. Il s’agit aussi d’assumer des responsabilités financières et légales considérables. Les risques auxquels sont exposées les infrastructures équestres (incendies, inondations, vols, etc.) peuvent rapidement compromettre la viabilité de votre activité.
L’assurance écurie se présente alors comme une solution incontournable pour sécuriser vos installations et préserver la continuité de vos opérations. Mais est-elle obligatoire ? Et quelles structures sont concernées ? Que vous dirigiez une écurie, un haras, un club hippique, un poney club ou un centre équestre, cet article explore les tenants et aboutissants de cette assurance équestre, les garanties indispensables et les meilleures pratiques pour une protection optimale.
Les risques spécifiques aux bâtiments équestres
Les écuries sont des environnements complexes, soumis à une multitude de risques pouvant compromettre la sécurité des installations et des chevaux. Voici un aperçu détaillé des principaux dangers auxquels vous devez être préparé.
Les incendies
Les incendies représentent l’un des risques les plus redoutés. Une simple étincelle provenant d’un court-circuit ou d’une défaillance électrique peut rapidement se transformer en brasier. Imaginez une écurie où le foin est stocké près des boxes : un feu pourrait se propager en quelques minutes, détruisant tout sur son passage. La présence de matériaux inflammables, comme le bois et la paille, aggrave ce risque.
Une assurance adaptée permet de couvrir les coûts de reconstruction et de remplacement des équipements endommagés. Avec l’option « perte d’exploitation », vous avez la possibilité d’obtenir un capital afin de louer tout ou partie d’une écurie. Vous pourrez ainsi héberger vos chevaux en attendant la reconstruction de la vôtre.
Les dégâts des eaux
Les dégâts des eaux peuvent survenir à la suite de fortes pluies ou de fuites dans les systèmes de plomberie. Par exemple, une canalisation qui éclate en hiver peut inonder les boxes, endommageant les installations et mettant en danger la santé des chevaux. Une couverture adéquate permet de financer les travaux de réfection des dégâts causés et de remplacer le matériel abîmé.
Les inondations et tempêtes
Les intempéries, telles que les tempêtes et les inondations, peuvent causer des dommages considérables. Arrachage des toitures, destruction des clôtures et des équipements. Il y a aussi des risques de submersion des bâtiments, rendant les installations inutilisables pendant plusieurs semaines. Une assurance multirisque couvre ces sinistres, permettant de restaurer rapidement les infrastructures.
Les vols et le vandalisme
Le matériel équestre, comme les selles, les filets et les équipements de soin, représente un investissement important. Les écuries, souvent situées dans des zones isolées, sont des cibles potentielles pour les voleurs. De plus, des actes malveillants peuvent entraîner des dégradations coûteuses. Une assurance vol et vandalisme permet de remplacer les choses dérobées et de réparer les dégâts causés.
Les accidents
En tant que gestionnaire d’une écurie, vous êtes garant de la sécurité des personnes et des biens dans votre établissement. Un cavalier qui se fait mal à la suite d’une chute, un cheval qui s’échappe et cause un accident de la route, ou encore un visiteur qui se blesse en trébuchant sur une clôture défectueuse : autant de situations où votre responsabilité peut être engagée. Une assurance responsabilité civile couvre les frais de réparation (dommages corporels, matériels et immatériels) et les indemnisations en cas de litige.
Pour en savoir plus, allez lire notre article sur la gestion des risques des structures équestres.
Les garanties essentielles d’une assurance écurie
La couverture des bâtiments et infrastructures
Nous l’avons vu, cette garantie protège les structures de votre écurie contre les dommages causés par des sinistres tels que les incendies, les tempêtes, les inondations ou les dégâts des eaux. Elle vous concerne que vous soyez locataire ou propriétaire. Deux scénarios sont possibles :
- Vos bâtiments sont endommagés, nécessitant des réparations. C’est le cas le plus fréquent et il peut arriver que vos installations deviennent inutilisables en l’état : les travaux vont être longs et onéreux et votre activité est impactée.
- Le sinistre s’est propagé à des bâtiments voisins, ce qui engage votre responsabilité.
Avec une assurance, les événements couverts incluent l’incendie, les tempêtes (vents de plus de 100 km/h), la neige, les catastrophes naturelles (comme les tornades), les dégâts des eaux, le vol et le vandalisme. Il est important de noter que seules les conséquences de ces événements sont couvertes par l’assurance.
La protection des chevaux et du matériel
Ici, les dommages couverts incluent les dégâts sur le contenu de vos infrastructures. Il peut s’agir des chevaux, du matériel, de l’équipement présent dans la sellerie, du stock alimentaire, du stock de litière. Il est très important de valoriser correctement ce contenu pour bénéficier d’une couverture adéquate.
Par exemple, en cas de sinistre, si le contenu de vos bâtiments est assuré pour 50 000 € mais que le préjudice total s’élève à 120 000 €, la vétusté et la valeur au jour du sinistre seront prises en compte pour le remboursement.
La responsabilité civile professionnelle
Cette protection, non seulement essentielle pour garantir les dégâts que votre travail pourrait occasionner à des tiers, est obligatoire. Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels. Cela inclut ceux causés par les chevaux, les installations ou les employés de l’écurie. Cette garantie est importante pour indemniser les victimes en cas d’accident ou de sinistre lié à l’activité de la structure équestre.
À savoir : il existe aussi les assurances professionnelles pour les moniteurs d’équitation.
La protection juridique
La protection juridique vous accompagne en cas de litige, en prenant en charge les frais de procédure et en vous proposant une assistance juridique. Elle vous permet de faire face sereinement aux contestations, qu’elles proviennent de clients, de fournisseurs ou de tiers.
Choisir la meilleure assurance pour votre structure équestre
Évaluer vos besoins spécifiques
Avant de souscrire une assurance, il est essentiel de réaliser un audit complet de votre écurie :
- le type de structure selon si vous êtes propriétaire ou locataire des installations ;
- les activités proposées : pension de chevaux, cours d’équitation, accompagnement en concours, compétition, valorisation, etc.) ;
- la valeur des infrastructures et du matériel : évaluez les bâtiments, équipements et chevaux pour déterminer les montants de couverture nécessaires ;
- et, les risques spécifiques liés à votre localisation (zone inondable, risque de tempête, etc.) ou à votre activité (fréquence des compétitions, nombre de visiteurs, etc.).
Constituer un dossier d’assurance complet
Pour souscrire une assurance adaptée, il est crucial de constituer un dossier détaillé. Vous avez la possibilité de produire les plans de vos installations, les descriptifs de vos équipements ou encore des photos. Certains assureurs sollicitent une rencontre sur place pour évaluer les risques et ajuster les garanties en conséquence.
En cas de sinistre, il est essentiel de fournir rapidement les éléments nécessaires à votre assureur pour faciliter la prise en charge et l’indemnisation. Voici les pièces clés à préparer :
- photos détaillées des dommages subis par vos infrastructures, votre matériel ou vos chevaux ;
- preuve d’infraction (si applicable) : vidéos de surveillance, témoignages ou autre ;
- dépôt de plainte en cas de vol ou vandalisme ;
- devis pour les réparations et les remplacements demandés avec description précise des travaux à réaliser.
Il peut arriver que d’autres documents soient requis (rapports d’expertise, certificats médicaux pour les chevaux, etc.).
Comparer les offres et des franchises
Une fois vos besoins identifiés, confrontez les offres de plusieurs assureurs. Voici les deux points à examiner :
- les garanties proposées : couvrent-elles tous les risques possibles ?
- le montant des franchises (part des dommages qui reste à votre charge en cas de sinistre) : sont-elles adaptées à votre budget et à votre tolérance au risque ?
En tant que courtier, Pegase vous accompagne pour analyser vos besoins, comparer les contrats d’assurance et vous conseiller sur le choix de la meilleure solution pour vous.
Les avantages de la souscription d’une assurance écurie
Sérénité et sécurité financière
L’assurance d’une structure équestre est une réelle protection contre les imprévus. Votre situation financière est préservée en cas de sinistre. Vous êtes couvert pour les réparations ou les remplacements nécessaires, ce qui vous évite des dépenses inattendues.
Indemnisation rapide
Pegase Insurance met tous les moyens en œuvre pour que l’indemnisation soit rapide. L’objectif est de reprendre votre activité sans délai.
À savoir : chez nous, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé. Votre métier évolue au fil des années et nous pouvons ajuster les garanties en fonction de vos besoins changeants.
Couverture juridique
Une assurance adaptée vous protège contre les réclamations et les poursuites judiciaires potentielles. En cas de litige, si vos garanties le prévoient, l’assistance juridique vous aidera à gérer les aspects légaux et à défendre vos intérêts.
Pour résumer, souscrire une assurance écurie est essentiel pour protéger votre activité et garantir la pérennité de votre établissement. En choisissant une couverture appropriée, vous consolidez votre sérénité financière et juridique, tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé en cas de sinistre. Pegase Insurance, avec son expertise et son engagement, est à vos côtés pour vous proposer des solutions sur mesure, adaptées à vos besoins spécifiques.
N’attendez plus pour sécuriser votre structure et contactez dès aujourd’hui Pegase Insurance pour obtenir un devis. Ensemble, protégeons votre passion et assurons l’avenir de votre activité équestre.
