L’assurance de votre cheval est tout aussi essentielle que celle que vous souscrivez pour vous-même ou votre famille. Cependant, le monde de l’assurance équidé peut s’avérer complexe et des erreurs faciles à commettre peuvent avoir un impact considérable. Dans cet article, nous vous révélons cinq erreurs fréquentes que commettent les propriétaires de chevaux lorsqu’ils choisissent une assurance pour leur fidèle compagnon. Des évaluations incorrectes aux malentendus concernant les exclusions de la police, en passant par une compréhension incomplète des conditions d’utilisation, chaque erreur soulignée est une leçon précieuse pour tous ceux qui souhaitent offrir à leur cheval la protection qu’il mérite.
Erreur n°1 : Négliger l’évaluation correcte du cheval lors de la souscription du contrat d’assurance équidé
Voici une erreur très répandue, dont l’impact est important. Ne pas réaliser ou mal évaluer la valeur marchande de votre cheval peut entraîner une couverture inadéquate en cas de sinistre.
Deux cas de figure se présentent dans une mauvaise évaluation :
La surévaluation du cheval
Lors d’une souscription à une police d’assurance équidé, il est important de souligner que c’est une assurance cheval en valeur agréée qui vous sera proposée chez Pegase Insurance. Cela suppose une valeur réaliste de votre cheval par rapport au marché, au moment de la souscription. L’évaluation doit être la plus fine possible pour ne pas surévaluer la valeur assurée. Un cheval acheté 30 000 € il y a cinq ans ne les vaut peut-être plus aujourd’hui.
La sous-évaluation de la valeur d’assurance
Elle concerne plutôt un cheval acheté il y a longtemps ou un animal qui n’a pas été acheté, mais élevé depuis sa naissance par son propriétaire. Les assureurs sont généralement plus vigilants sur les cas de surassurance, mais une sous-assurance peut vous être également très préjudiciable en cas de pépin.Il est donc essentiel de déterminer la juste valeur marchande du cheval pour une couverture appropriée.
Erreur n°2 : Souscrire une assurance équidé sans comprendre les exclusions
Erreur classique, mais ignorer les petits caractères peut vous coûter cher !
Certaines polices d’assurance peuvent exclure des conditions ou des types de sinistres spécifiques. Comprendre ce qui n’est pas couvert est aussi crucial que de savoir ce qui l’est. Les conséquences d’une mauvaise analyse ou d’un manque d’attention aux détails peuvent être lourdes pour vous et pour la santé financière et physique de votre cheval.
Prenons l’exemple des frais vétérinaires où les conditions d’application sont très strictes. Vous devez être au fait de ce qui est couvert ou non dans votre contrat.
Sur les options, des délais de carence peuvent s’appliquer. Il est aussi important pour chaque assuré de les connaître.
Vous pouvez compter sur votre conseiller en assurance pour vous apporter toutes les explications nécessaires.
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Erreur n°3 : Choisir une prime d’assurance en fonction de son prix
Opter pour la prime la moins chère peut sembler économique à court terme, mais cela signifie souvent moins de couverture et des franchises plus élevées. Évaluer et comparer le rapport coût-couverture est essentiel pour trouver la meilleure police d’assurance équidé.
Retenez qu’une assurance ne se choisit pas en fonction de son prix, mais en fonction des garanties qu’elle offre.
En tout état de cause, rien ne vous empêche de choisir l’assurance la moins chère du marché, si vous êtes parfaitement conscients des garanties prévues derrière ce prix.
Erreur n°4 : Choisir une prime d’assurance en fonction des pièces demandées
Il s’agit là d’une grosse erreur couramment rencontrée dans notre cabinet.
Certains clients préféreront ne pas prendre une assurance qui leur demande trop de pièces (à leur goût). Ils vont dans ce cas se retourner vers des assureurs moins exigeants en termes de documents lors de la souscription.
Cependant, au moment du sinistre, ces derniers vous rétorquent souvent qu’il était écrit dans leurs conditions (que vous êtes censé avoir lues) que vous devez être en mesure de prouver que le cheval était en bonne santé au moment où le contrat a été signé… Et sans pièce concrète rédigée par un homme de l’art au moment de la souscription, il vous sera extrêmement difficile de prouver la bonne forme de votre équidé d’il y a quelques mois.
Les documents vétérinaires exigés par certains assureurs à la souscription sont avant tout demandés pour vous protéger ! N’en faites pas un critère de choix !
Erreur n°5 : Choisir un usage qui n’est pas adapté
Si l’usage mentionné lors de la souscription du contrat n’est pas le bon, votre assureur peut vous annoncer que vous n’êtes tout simplement pas assuré au moment du sinistre !
Par exemple, une jument assurée pour faire du concours et qui est finalement poulinière, fait une hémorragie au moment de la mise bas de son poulain. Ce cas ne sera pas pris en charge.
Ou encore un cheval assuré pour faire du dressage et qui finalement fait du saut d’obstacles. Il s’agit d’une discipline plus risquée, qui ne correspond donc plus à la prime souscrite.
L’erreur bonus : Ne pas mettre à jour son contrat suite à des changements
Même s’il s’agit d’une erreur qui survient après la souscription, elle mérite d’être mentionnée tant les conséquences peuvent être désastreuses pour le propriétaire de chevaux.
La situation d’un cheval et sa valeur peuvent changer (par exemple, en commençant une carrière en compétition ou en vieillissant). Ne pas réévaluer et ne pas mettre à jour régulièrement sa police peut entraîner une couverture obsolète.
Par rapport aux éléments donnés à la souscription du contrat, si un seul d’entre eux venait à changer, signalez-le à votre assureur. Chaque changement dans la vie de votre cheval, qu’il s’agisse de sa santé, de son utilisation ou de sa valeur, devrait se refléter dans votre contrat d’assurance. Votre vigilance et votre capacité à communiquer avec votre assureur peuvent faire la différence entre une tranquillité d’esprit durable et des surprises désagréables et coûteuses en cas de sinistre.
Pour conclure, si vous êtes incertain ou avez besoin de conseils d’experts, nous vous invitons à contacter notre cabinet de courtage. Nos spécialistes sont disponibles pour vous fournir l’assistance nécessaire à la bonne compréhension de votre contrat d’assurance, garantissant que vous et votre cheval soyez protégés de manière optimale.
