Votre cheval quitte les terrains de concours, travaille moins ou passe désormais ses journées au pré. Au moment de sa retraite, reprenez son contrat d’assurance avant de retirer des garanties ou de chercher une nouvelle formule. Son activité change, mais vous devez encore organiser ses soins et prévoir les dépenses que vous pourrez assumer.
Pour l’assurance d’un cheval âgé, la première distinction concerne votre situation : conserver un contrat existant et souscrire pour la première fois sont deux démarches différentes. Les conditions doivent être examinées pour chaque garantie.
Faire le point avant la prochaine échéance
Rassemblez les conditions particulières, les avenants et le dernier avis d’échéance. Repérez les garanties actuellement souscrites, leur montant, les exclusions et les clauses liées à l’âge. Notez aussi la date à laquelle vous souhaitez changer l’usage déclaré du cheval.
| Votre situation | La question à poser |
|---|---|
| Le cheval est déjà assuré | Quelles garanties peuvent être maintenues à la prochaine échéance, et à quelles conditions ? |
| Vous souhaitez ajouter une garantie | L’ajout est-il possible à son âge et avec son état de santé actuel ? |
| Vous envisagez un nouveau contrat | Le dossier est-il accepté, avec quelles exclusions et quelle date de prise d’effet ? |
L’IFCE indique que l’âge intervient dans l’accès aux garanties mortalité et frais vétérinaires. Il faut donc consulter les conditions de la proposition concernée, sans appliquer à tous les contrats une limite d’âge unique. Source : IFCE, les assurances du cheval.
Chez Pegase Insurance, des solutions de maintien de couverture existent jusqu’à 29 ans, avec des conditions adaptées à l’âge du cheval. Nous accompagnons ainsi les chevaux déjà assurés en faisant évoluer leur contrat. Les garanties conservées et leurs limites sont précisées pour chaque situation. Une première souscription reste une démarche distincte, à étudier selon le dossier du cheval.
Demandez une réponse écrite sur le maintien des garanties. Si vous comparez avec un nouveau contrat, attendez d’en connaître les conditions d’acceptation avant de décider de résilier l’ancien.
Décrire la retraite que vous préparez
Le mot « retraite » peut désigner un arrêt complet du travail, quelques promenades ou une activité légère à pied. Décrivez ce qui est réellement prévu et la date du changement. Précisez également si le cheval reste dans la même écurie ou rejoint une pension au pré.
Si l’arrêt du travail est lié à une maladie ou à une blessure et que vous avez souscrit une garantie invalidité, faites examiner le dossier avant de modifier votre contrat. Le choix de mettre son cheval à la retraite et la reconnaissance d’une invalidité au sens du contrat ne se confondent pas. Notre article sur l’assurance invalidité et la perte d’usage explique les éléments à vérifier.
La valeur à assurer mérite aussi d’être revue avec le courtier lorsque l’usage change. Demandez sur quels éléments l’appréciation repose et comment une modification affecterait la cotisation ou l’indemnisation prévue.
Séparer les soins réguliers des dépenses assurables
Un cheval âgé a besoin d’un suivi adapté. L’IFCE recommande une surveillance attentive et un suivi vétérinaire régulier pour repérer les évolutions de son état de santé. Source : IFCE, gestion pratique du vieux cheval.
Préparez votre budget avec deux colonnes : les dépenses de suivi que vous connaissez déjà et les dépenses imprévues contre lesquelles vous cherchez une protection. Puis demandez au courtier quelles catégories de frais peuvent entrer dans les garanties proposées. Le besoin de soins réguliers ne signifie pas que ces dépenses sont prises en charge par l’assurance.
Pour les frais vétérinaires, regardez les événements couverts, les exclusions, la franchise et le plafond. Demandez aussi comment seraient traités les examens, traitements ou hospitalisations liés à une affection déjà connue. Une réponse sur le seul montant maximal remboursable laisserait cette question essentielle ouverte.
Transmettre un historique de santé précis
Pour étudier une nouvelle demande ou l’ajout d’une garantie, préparez les comptes rendus utiles et la liste des traitements en cours. Répondez aux questions de santé à partir de ces documents. Si une question porte sur un ancien épisode dont vous avez peu de détails, signalez-le et demandez quelles pièces fournir.
L’obligation de répondre exactement aux questions de souscription est prévue par l’article L113-2 du Code des assurances. Pour savoir quels justificatifs réunir, consultez notre guide des documents et certificats vétérinaires pour assurer un cheval.
Avant de signer, faites préciser les exclusions éventuelles. Demandez à quelles affections elles se rapportent, quelle est leur portée et si elles sont prévues pour une durée déterminée. Conservez cette réponse avec la proposition.
Garder une responsabilité civile adaptée à son hébergement
Un cheval qui ne travaille plus peut encore causer un dommage à autrui. L’article 1243 du Code civil prévoit la responsabilité du propriétaire ou de celui qui se sert de l’animal, selon les circonstances de sa garde, y compris lorsqu’il s’échappe.
Si votre cheval rejoint une pension de retraite, identifiez les personnes qui s’en occupent et relisez la partie assurance du contrat de pension. Demandez comment s’articulent la responsabilité de l’établissement et votre propre RCPE. Vous pourrez conserver les attestations utiles avec les coordonnées du responsable de la pension.
Chez Pegase Insurance, nous pouvons examiner votre situation à partir du contrat actuel, de l’âge du cheval, de sa santé et de son futur mode de vie. Contactez notre équipe en joignant votre numéro de contrat si vous êtes déjà assuré. Vous saurez quelles possibilités étudier avant de décider des changements.
